楽天カードのリボ払いが終わらない理由

クレジットカードの人気ランキング上位の楽天カード。

楽天市場での買い物はいつでもポイント3倍であったり、新規申し込みで5,000円相当のポイントがもらえたりと、特典が多いのが魅力です。

中には「自動リボに登録・利用すれば30,000ポイントがもらえる！」というキャンペーンを利用した人もいるかもしれません。

この自動リボですが、実は危険な支払い方法であるということはご存知ですか？

自動リボの支払い方法についてよく知らないまま使い続けていると、いつの間にかクレカの借金が大きく膨らんでしまいます。

最悪の場合、限度額いっぱいまで使ってしまい、クレカが使えなくなったり、利用手数料の支払いが高額になって返済できなくなってしまうかもしれませんよ。

楽天カードの自動リボについてきちんと理解して、正しくお得に利用しましょう。

今回は楽天カードのリボ払いはどうして終わらないのか、理由や解決方法などを詳しく解説します。

返済が終わらない楽天カードのリボ払いとは

まずは楽天カードのリボ払いについて、基本情報をご紹介します。

リボ払いとは、毎月決められた一定額を支払う方法です。

分割払いは支払回数を指定して支払いますが、リボ払いは「毎月〇〇円払う」といったように毎月の支払額を決めて支払います。

楽天カードのリボ払いの場合、下表のように使った利用額（以下、利用残高）に対して、最低いくら支払うのか（以下、最低返済額）を設定しています。

利用残高 最低返済額
～20万円以下 3,000円～
20万円超え～ 4,000円～
※残高5万円増すごとに1,000円ずつ加算

※参照）楽天カード公式サイト

つまり20万円までの買い物なら、最低でも月々3,000円を支払えばOKということです。

カードを申し込んだ際、特にリボ払いの支払い金額を決めていない人は、最低返済額が毎月3,000円のコースになっているはずです。

また利用残高が20万円を超えた場合、以下に当てはまる人は自動的に毎月10,000円を支払うコースに変更されます。

  • 入会時に支払い金額を指定していない人
  • 月々の返済金額を10,000円以下に設定している人

※自動的に最低返済額が10,000円に変更されますが、利用残高と最低返済額の条件の中で再設定することが可能。

楽天カードのリボ払いは「定額＋手数料」を払う残高スライド方式

次は利用手数料についてです。

リボ払いは一括払いや分割払いとは異なり、一定額まではいくら使っても毎月の返済額が変わらないという特徴があります。

楽天カードの場合だと、毎月3,000円の返済なら最高20万円まで利用できるということです。

ただリボ払いは毎月の支払いを定額にしてもらう代わりに、リボ手数料を支払わなければなりません。

手数料の年率は15.0％で、毎月締め日の利用残高に年率をかけた金額がリボ手数料となります。

そして楽天カードの返済方式は残高スライドリボルビング方式なので、最低返済額+リボ払い手数料＝毎月の返済額となります。

下の図は、最低返済額を3,000円に設定し、その後、利用残高が20万円を超えた場合の楽天カードの支払い例です。

楽天カードリボ払い支払い例

最低返済額は3,000円ですが、利用残高によっては手数料を含め5,000円近く支払っていることが分かりますね。

さらに利用残高が20万円を超えた時、自動的に最低返済額が10,000円になるため、支払額が一気に跳ね上がります。

意識せずに利用していると、知らない間に毎月の支払い負担が増えている可能性があるので、返済金額の設定などを含めて計画的に使うようにしましょう。

楽天カードのリボ払いが終わらない理由は最低返済額が低いから

今以上に出費を増やすことができない人にとっては、とても好都合な楽天カードのリボ払いですが、とにかく返済期間が長い！

【例】20万円の買い物をし、最低返済額が3,000円の場合

  • 返済回数67回
  • 返済期間5年7ヶ月
  • 支払う手数料の合計84,571円

この例ですと20万円の買い物をした後、利用残高を増やさずにコツコツ返済しても、払い終わるまでに5年7ヶ月もかかっています。

払っている期間はずっと手数料も支払い続けなければならず、返済がなかなか終わりません。

その理由は、最低返済額が低く利用残高が減らないからです。

早く終わらせるためには、毎月の返済額を少しでも多く設定しておくことをオススメします。

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楽天カードが勝手に自動リボになっているかも！？

楽天カードリボ払いキャンペーン

※参照）楽天カードキャンペーン

楽天カードのリボ払いには、自動リボという支払い方法があります。

自動リボのサービス内容は次の通り。

  • お店で「1回払い」を指定しても、自動的にリボ払いになる

    支払い時に「リボ払いで」と言いたくない人にオススメ

  • 自動的にリボ払いになるので、後からリボ払いに変更しなくてもOK

    買い物ごとに支払い方法を指定しなくても、全てがリボ払いにできる

このようなサービスにメリットを感じる人は、自動リボにしておくといいですね。

しかし、中には自動リボの意味をよく理解せずに、自動リボに申し込んでいる人がいるようです。

ツイートを見てみると、自動リボに設定し買い物をすると、ポイントがもらえるキャンペーンがあることが分かります。

自動リボのサービス内容をきちんと理解せず、ポイント欲しさにキャンペーンに参加していると、次のような問題が起こるかもしれません。

  • 一括払いで買い物をしてもリボ払いになっている
  • 楽天カードで決済した全ての支払いががリボ払いに
  • 支払い金額を指定していないため、最低返済額が3,000円になっている（返済がなかなかおわらない）
  • 利用明細や銀行口座を確認していないと、リボ払いになっていることに気づかない

こわいですね…。

楽天カードで決済した全ての支払いが、自動リボ払いになっていないか必ず確認しましょう。

楽天カードのリボを早く終わらせる3つの方法

楽天カードのリボ払いがどんな支払い方法なのかは分かりましたか？

毎月の返済の負担が軽いのはメリットですが、それでは返済がなかなか終わらず手数料を払い続けなければいけません。

返済をできるだけ早く終わらせることで、手数料の負担を減らすことができ、総支払額を節約することができます。

楽天カードのリボ払いを早く終わらせるための方法を3つご紹介しましょう。

1. 毎月の支払額を増やしてリボ払いを早く終わらせる方法

利用残高が多く、全額返済することができない人は、毎月の支払い額を少しでも増やしましょう。

リボ払いは、締め日に確定した利用残高に年率をかけて、その月の支払手数料を決定します。

そのため、少しでも利用残高を減らしておくと、支払う手数料も抑えられるのです。

毎月の支払額を変更するためには、楽天カード会員専用オンラインサービス楽天e-NAVIにログインしましょう。

会員ページにログインした後は、次の流れでリボ支払い金額を変更できます。

  1. リボ・キャッシングのページ
    リボお支払コースの変更
  2. リボお支払コースの変更
    ショッピングのみ・キャッシングのみ・両方変更のいずれかを選択
  3. 変更希望の支払いコース
    1,000円単位で入力

くれぐれも設定金額は自分が払える範囲にしましょう。

2. 残っているリボを全て一括返済する方法

一括払いをリボ払いに変更することはできても、リボ払いを一括払いに変更することはできません。

楽天カードのリボを一括返済したい場合は、「e-NAVI」にログインし、「リボ残高のおまとめ払い」という手続きをしましょう。

中には、一括払いで決済したのに勝手に自動リボになっていて、リボ手数料を払いたくない！という人もいるのではないでしょうか？

残念ながら、リボ残高のおまとめ払いをしても手数料はかかってしまいます。

しかも、最低返済額よりも安い買い物をしていても、リボ手数料は発生してしまうのです。

リボ払いになっているとは思いもしなかった人は、手数料を支払って一括返済するしかありません。

二度と同じ目に合わないためにも、自動リボ払いの設定解除をしておきましょう！

こちらも「楽天e-NAVI」から、「自動リボの登録・解除」で変更できます。

3. 楽天のリボ払いを繰り上げ返済して早く終わらせる方法

「毎月の返済額は今のままがいい。でも臨時収入があったら少しでも残高を減らしたい！」

そういった人に、残高の一部を返済する方法をご紹介します。

楽天カードではリボ払いについて、一部入金も24時間・楽天e-NAVIでできると紹介しています。

翌月分を多めに返済したい場合は、引落前に楽天e-NAVIで支払いコースの変更を行いましょう。

なんらかの事情があって来月の支払いまでに、一部を繰り上げ返済したいという人には楽天カードコンタクトセンターに電話連絡をするという方法があります。

電話で一部繰り上げ返済を申し込む時は次の点に注意しましょう。

  • 自動音声専用ダイヤルは利用できない
  • 9：30～17：30に電話する
  • 0750-66-6910（有料ダイヤル）
  • 大体いつも混雑している

一部繰り上げして返済したい人は、なるべく次の支払日までに楽天e-NAVIで支払金額を変更する方がスムーズですね。

その場合、引落が完了したら、支払いコースをムリのない返済額に戻しておくことを忘れずに！

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【まとめ】なかなか終わらない楽天カードのリボ払いを早く終わらせる方法

クレジットカードの1つ、楽天カードのリボ払いは、毎月の最低返済額を低く設定していると、なかなか利用残高が減りません。

残高が減らないということは、完済までに時間がかかり、その間ずっとリボ手数料を支払い続けることになります。

また申込時やキャンペーンの参加で、何も知らずに「自動リボ」の設定をしてしまった人もいるようです。

自動リボになっていると、一括払いの買い物も全てがリボ払いになります。

そして必ずリボ手数料を払わねばなりません。

もう一度、自分の楽天カードの支払い方法を確認してみてください。

知らない間にリボ払いになっていたら、「支払いコースの変更」「一括返済」「一部繰り上げ返済」といった方法で、少しでも早く返済を終わらせましょう。

もしあなたが楽天カード以外にも借金の支払いがあって、そのことが原因で楽天のリボ払いがなかなか終わらないらなら、すでにリボ払い地獄に陥っている可能性が高いでしょう。

ですがそのような状況でも大丈夫です！

楽天以外のクレカ利用や借入れ、リボ払いから抜け出せない人は「リボ払いの落とし穴と返済を終わらせる方法」に解決方法を紹介しています。

是非参考にしてください！